DSR 뜻, 규제, 계산용기구 알아보기

DSR 뜻, 규제, 계산용기구 알아보기

재테크/부동산 2021년에 결혼을 한 이후 지금까지 전세를 살고 있는데, 어느순간부터 내 집 마련에 대하여 주목을 가지게 되어 각종 규제에 대하여 학습을 하고 있습니다. 모두 아시는 것처럼 최근 시기 2-3년동안 아파트를 선두모 모든 집 가격이 엄청나게 상승하면서 정부에 관련 여러 가지 정책들을 만들고 있으며, 그중 대표되는 규제정책이 LTV, DTI, DSR 대출규제입니다. 현실 자기가 가지고 있는 현금을 가지고 얼마의 집까지 살 수 있는지를 알기 위해서는 대출규제에 대한 학습은 필수적입니다.

DSR이란 ”Debt Service Ratio”의 약자로 대출을 받으려는 사람의 소득 소득 대비 총체적 금융부채의 원리금 상환액 비율을 의미합니다.

사례별 차주단위 DSR 적용예

연소득 소득 8천만원, 주택가격 9억원, 대출만기 30년 가정

연소득 소득 8천만원 직장인이 비조치 지역에서 3주택을 사들일때 17억 1천만원까지 대출이 나왔었다. 하지만은 DSR 40% 조치 이후 빌릴 수 있는 돈은 소득에 따라 최대 6.75억 입니다. 연봉 5천만원 A씨연소득 소득 5천만원, 마이너스 은행입출금 예금잔고 5천만원, 금리 3.5% 대출규제지역 시세 7억원 아파트를 구입할 때금리 2.5%, 30년 원리금균등분할빌린돈을 대출금을 갚다 방식

연봉 5천만원 직장인이 3.5% 마이너스통장을 가지고 있다가 7억원의 집을 구매시 대출이 얼마나 나올까? 위의 표처럼 현재는 2억 8천, 2021년 7월 이후에는 2억 5200만원, 2022년 7월 이후에는 1억 9200만원이 나옵니다.

총부채원리금상환비율(DSR)

그렇지만 DSR가 가지고 있는 큰 문제점은 통계청 기준 서울 5 분위 가구 연소득은 약 6000만 원대인데 비해 가구 연소득과 DSR 소득으로 계산했을 때 이 가구들이 30년 분할빌린돈을 대출금을 갚다 주담대만을 이용하여 집을 산다고 가정하면, 구매 가능했던 주택 가격은 약 5~6억대다. 이렇게 DSR비율만 따져보면, 현재 주택 담보 대출로만 한국의 최대 요충지인 서울에 집을 사는 것이 사실상 어려운 말이 됩니다.

DSR 산출 방법

DSR 대출 산출 방법 예를 들어 연소득 소득 5,000만원 사무직 경우 다른 대출이 없으며 주담대로 금리 2.5%, 30년 만기, 원리금 균등분할 상한 방식으로 받게 된다면 4억 2,000만 원까지 가능하게 됩니다. 만기를 만약 20년으로 줄이게 된다면 한도 3억 1,500만원으로 낮아지게 되어 대출 만기 시점을 늘려야 대출 확보에 유리해 보입니다. DSR = [대출로 인한 1년 치 원리금(원금+이자)] / [대출자 연봉] X100 이제 차주 단위 DSR 단계가 적용된다면 규제지역 대상 6억 원을 초과하는 주택을 담보로 주담대를 받거나 혹은 1억 원을 초과하는 신용대출을 받을 시 DSR 40% 적용되며,2단계는 1과정 + 총 대출액 2억 원이 넘는 대출자에게 DSR 조치 적용으로 대출이 정말 어려워지고 있습니다.

※ 총부채상환비율 (DTI) 계산

DTI은 연소득 소득 대비 금융비용 부담률을 의미합니다. 소득액이 어느 정도인 사람이 부담할 수 있는 대출금을 판별하는 지표다. 아래 계산기의 스트레스 DTI는 향후 이율이 오를 것을 감안하여 활용 이용 금리에 일부의 가산금리를 증가해서 계산됩니다. 주택담보대출의 원리금 + 기타 대출 금리 상환액 / 연소득 소득 = DTI DTI 계산기는 위 링크를 통해 진행하면 됩니다. DTI는 주택담보대출의 원리금 + 기타 대출 금리 상환액의 합계에 해마다 자기가 벌어들이렇게 소득을 나눈 것입니다.

만약 DTI를 40% 제한할 경우 자신의 연봉이 6천만 원가량일 경우 주담대 원리금 및 기타 대출의 금리 합이 2,400만 원을 초과하면 대출이 발생되지 않는다는 의미다. 따라서 자신의 주담대 대출 원리금과 현재 신용대출 따위에 총 기타 대출금의 이자를 알아봐야 합니다.

DSR 규제현황 가계부채지배율 알아보기

한국경제연구원에 따르면 현재 한국의 가계채무 비율은 최근 시기 5년간(2017~2022년) 우리나라 가계 채무 규모가 급증했고 가계채무 비중이 OECD나라 중 최고 수준라고 발표하였습니다. 특히 전세담보금 지불을 가계부채로 포함할 경우 총 가계부채는 3,000조원이며 OECD 31개국 중에 1위인 실정인데요. 그럼에도 불구하고, 대출수요가 줄이지 못하여 DSR규제의 실효성에 대한 비판 목소리가 있습니다.