연금예금 내용 장점 세액감면 총정리

연금예금 내용 장점 세액공제 총정리

연말이 되면 연말정산이니 세액공제니 이야기가 나오면서 연금저축과 개인 IRP와 같은 상품에 대한 관심이 높아집니다. 하지만 다소 관심이 덜한 여름철에는 연금예금 연관 이벤트도 다르게 진행하고 있으니 미리미리 준대조적으로 13월의 월급을 받을 수 있도록 준비해야 합니다. 오늘은 연금저축에 에 대하여 조사해 보도록 하겠습니다. 연금저축은 소득과 나이에 상관없이 상관없이 누구나 가입이 가능하며, 납입한 금액에 에 대하여 소득공제 혜택이 주어지고 나중에 연금으로 수령 시 소득세를 납부하는 상품으로 연금저축의 가입자들이 세금의 납세 시점을 노후시기로 이동시켜 절세효과를 기대할 수 있습니다.

연금저축과 개인 IRP의 차이

연금저축과 개인 IRP는 어떤 차이점이 있을까요? 처음 세액공제입니다. 둘 중에 하나만 가입해야 되는 건 아니기 때문에 IRP가 세액공제가 많긴 하지만 각 상품의 장단점을 골라서 포트폴리오를 구성하시면 될 것 같습니다. 개인 IRP는 하나의 계좌 안에서 여러 가지 상품을 운용할 수 있습니다. 그래서 분산투자가 쉽고 금융시장 환경에 변화하여 맞춤형 투자가 가능합니다. 하지만 투자 한도 규정이 있어서 위험자산의 잔고가 총 납입금액의 70을 초과할 수 없고 디폴트옵션이 생겨서 정기적으로 상품을 조정해야 하는 내용이 있습니다.

디폴트 옵션에 에 대하여 궁금하시다면 아래 링크를 통해서 바로 확인해 보세요. 반면 연금저축은 소득이나 나이런 가입자격이 없기 때문에 접근이 더 쉽기 때문에 장기 적립을 통한 자녀에게 증여 수단으로도 이용되고 있습니다.

펀드슈퍼마켓의 연금저축펀드 계좌에서는 ETF 매수가 불가능

연금저축펀드 계좌에서 국내상장 해외 ETF 투자가 가능한 증권사 ETF는 0.30.7 정도로 펀드보다. 운용 보수수수료 포함가 저렴하며 여러가지 시장해외, 선진국, 신흥국, 채권 등에 투자할 수 있어요. 필자는 장기로 운영할 연금저축펀드 계좌에서 국내상장 해외 ETF인덱스 펀드를 매수하고 싶어 연금저축펀드 계좌에서 국내상장 해외 ETF지수 추종 펀드 투자가 가능한 증권사를 찾아보았습니다.

필자가 연금예금 계좌 개설할 때 고려한 내용은 아래와 같다.

연금저축신탁을 추천하지 않는 이유 수익율 수수료율

연금저축신탁을 추천하지 않는 이유는 굳이 상술할 필요 없이, 아래의 기사를 인용합니다.

이를 요약하면, 연금저축신탁의 경우 안 그래도 낮은 수익률에 수수료를 공제하고 나면 사실상 원금이라는 의미이다연금저축보험의 경우에도 보험료에서 사업비가 차감된 나머지 금액이 납입액이 되므로 수수료가 꽤나 높은 편이지만, 연금저축보험은 종신형 연금 지급 형태의 보험 가입이 가능하므로 연금저축보험을 유지하기만 한다면 괜찮은 대체안이 될 수 있어요.

연금저축펀드 활용 계획

먼저 연저펀 활용 계획을 세웁니다. 이유는 연금저축펀드는 단순히 노후까지 저축만 하는 게 아니라, 저축한 돈으로 ETF나 펀드 운용이 가능하기 때문입니다. 그러므로 이 단계에서는 ETF에 투자할 것인지, 펀드에 투자할 것인지를 계획하면 됩니다. ETF와 펀드는 여러 주식 종목을 그룹화한 포트폴리오라고 생각하면 됩니다. 그중 ETF는 가입자 자신이 직접 포트폴리오를 산다는 것이고, 펀드는 우리 납입한 돈을 자산운용 매니저한테 맡기면 매니저가 포트폴리오를 구매해주는 방식입니다.

직접 투자, 매니저를 통한 투자라는 차이점이 있습니다. 만약 단순히 저축만 할 계획이라면 증권사 추천이 의미가 없습니다. 왜냐하면 연금저축펀드의 기초 혜택 기준은 모든 증권사가 동일하기 때문에 똑같이 납입하고, 똑같이 세액공제 받고, 똑같이 연금 수령받습니다. 그냥 아무 증권사에서 가입하면 됩니다.

자주 묻는 질문

1. 납입금액을 연금이나 연금 외 수령 시 세율 등이 어떻게 적용되나요? 2. 배우자 명의로 납입한 연금예금 계좌도 세액공제받을 수 있나요? 답 가족명의의 연금예금 납입액은 세액공제 대상이 아니며, 납세자 본인의 연금예금 납입액만 인정됩니다. 3. 연금예금 가입자가 죽은 경우 상속인인 배우자가 승계할 수 있나요? 답 상속인이 승계하여 연금으로 수령 가능하며, 사망일이 속하는 달의 말일부터 6개월 이내 가입한 보험기업 및 증권사 앞으로 승계신청은 해주시면 됩니다.

4. 연금저축과 개인 IRP의 연간한도는 별개인가요? 답 개인 IRP와 연금저축은 합산 한도이며 연간 1,800만 원입니다. 5. 개인 IRP와 연금예금 중 어떤 것을 우선으로 해야 하나요? 답 보통의 경우 연금저축의 운용수수료가 없거나 저렴하며, 가입대상이 폭넓어 처음 가입하시는 것이 좋습니다. 오늘은 ”13월의 월급”을 기대하며 연금저축에 에 대하여 알아보았습니다.

자주 묻는 질문