개인형 IRP 계좌를 개설해야 하는 3가지 이유

개인형 IRP 계좌를 개설해야 하는 3가지 이유

퇴직 처리 전 준비해야 할 개인형 IRP 통장 개설 후기입니다. 저는 2년 간 계약직으로 노무 제공자로 일을 하였으며 계약 만료로 퇴사를 하게 되었습니다. 퇴사할 때 연차 수당과 퇴직금은 꼭 챙겨서 나오셔야 하는 거 아시죠? 1년 이상 만근한 근로자에게 해당됩니다. 퇴사하려고 하니 퇴직금 수령을 위하여 개인형 IRP계좌를 등록하라고 하더라구요 그럼 IRP 계좌로 수령한 퇴직금은 개인 용도로 사용할 수 없나요?X 아닙니다. IRP 계좌를 해지한 후 사용할 수 있습니다.

IRP 계좌로 수령한 퇴직금은 연금 운용으로 사용하지 않아도 됩니다. IRP 계좌로 퇴직금을 수령하고, 그 계좌를 해지하여 마음껏 퇴직금을 사용하시면 됩니다.

2 개인형 퇴직연금 IRP 통장 개설 시 유의사항

하나의 금융회사에 하나의 IRP 계좌만 개설이 가능하며, 이미 IRP계좌가 있더라도 타 금융회사에 IRP계좌를 설립하는 것은 가능합니다. IRP 계좌에 편입할 수 있는 상품은 다양하나, 금융회사의 종류별, 회사별로 운용하는 상품이 다를 수 있으므로 개설 시 안내설명서를 제대로 검토하여야 합니다. 개인형 퇴직연금 통장 수수료는 계좌를 이어서하는 전 기간에 걸쳐 발생하므로 꼼꼼하게 따져보고 가입해야 합니다.

IRP 가입 시 교부되는 핵심설명서를 반드시 읽어보고 자신에게 필요한 상품인지, 중도해지에 따른 불이익은 없는지를 확인한 후 가입하여야 합니다. IRP를 중도해지하는 경우에는 세액공제를 받았던 납입금과 운용수익에 관하여 기타소득세 16.5가 부과됩니다.

개인형IRP 안전자산

안전자산인 2개 종목 선택기준은 심플합니다. 안전자산으로 인정되는 투자종목 중에서 주식 비중이 높은 종목들을 선정한 결과입니다. 가능하면 미국주식 비중이 높으면 좋겠다는 생각 처음 KODEX TRF3070의 경우, 선진국시장을 추종하는 MSCI WORLD ETF가 30 포함되어 있습니다. 그리고 펀드인 TDF2045의 경우, 펀드답게 조금 복잡하긴 하지만 해외주식 52, 국내주식 14로 총 66가 주식형 자산으로 이뤄져있으므로 말만 안전자산이지 꽤나 괜찮은 수익률을 기대하실 수 있습니다.

다만 보유종목 리스트를 쭉 보시면 알 수 있지만 정말 여러가지 종목들이 편입되어 있는 것을 알 수 있습니다.

개인형 퇴직연금통장 IRP

대한민국에서 퇴직연금DB, DC에 가입되어 있는 근로자라면 누구든지 반드시 퇴직금을 IRP 계좌를 통해 수령하도록 법에 규정되어 있습니다. 단, 퇴직 당시에 여러분의 나이가 55세를 넘었거나 혹은 퇴직금이 300만원 이하로 소액이라면 IRP 가 아닌 일반계좌로도 지급받을 수 있습니다. 다만, 퇴직금을 연금으로 수령받고 싶으시다면 반드시, IRP 계좌를 통해 받아야 한다는 점을 기억하시기 바랍니다.

연금저축계좌와 달리 수익이 있는 근로소득자가 자영업자만 가입가능합니다. 퇴직연금계좌는 금융회사별로 1개씩 만들 수 있습니다. 중간에 인출할 수 없습니다. 법으로 정한 예외 상황에서만 일부 금액을 인출할 수 있습니다. 법에서 정한 예외 상황은 다음과 같습니다.

3 중도인출 시 유의사항

개인형 퇴직연금 IRP의 경우 근로자퇴직급여보장법상의 중도인출 사유에 해당하지 않아 계좌의 전액을 해야 하는 경우 여태까지 이연된 세금이 한 번에 부과되어, 금전적 부담을 가져오는 경우가 있습니다.

개인형 퇴직연금 IRP의 세제혜택은 근로자 자기가 납부한 금액의 연말정산 세액공제와 퇴직급여가 개인형 퇴직연금 IRP 계좌로 이체 시 퇴직소득세가 공제되지 않고 전액 입금되어 퇴직연금 인출 시 과세되는 과세이연의 효과가 있습니다.

투자 수익도 있네요.

IRP 계정은 ETF에 투자할 수 있습니다. 그래서 주식, 채권 등에 대한 간접 투자가 가능합니다. 이 계좌는 장기 투자를 하기 위해 반강제적으로 사용됩니다. 40대는 너무 늙어서 무리를 할 수가 없어요. 따라서 IRP 계좌로 장기 투자를 함으로써 최소한의 노후자금을 확보하는 것이 중요합니다. 물론 IRP 계좌에서 발생한 이익만으로는 유감입니다. 그래서 저는 다른 투자를 생각하고 있습니다. 저는 당신이 IRP 계정을 설치하고 여분의 돈을 활용하는 것을 추천합니다.

왜냐하면 잃어버리더라도 최소한의 금액은 유지해야 하기 때문입니다. 단기적으로 고수익을 추구하는 것이 아니기 때문에 은행 금리 2의 두 배인 4의 수익률로 얼마인지 계산해 봤습니다. 복리 투자라고 가정하고 1년에 900만 원을 낸다고 가정해 보겠습니다. 앞서 게시한 복합계산기 ”준비금으로 투자하는 복합계산기 사용”을 보시면 위 사례를 계산할 수 있습니다.

자주 묻는 질문