7월 12일부터 변화하는 퇴직연금 디폴트옵션 알아보기

7월 12일부터 변화하는 퇴직연금 디폴트옵션 알아보기

우리나라의 연금제도는 3단계로 구분되어 있습니다. 대부분의 직장인이라면 국민연금과 퇴직연금에 가입되어 있고, 더 나은 노후나 세액 공제를 위해 개인연금까지 가입하게 됩니다. 나는 국민연금과 퇴직연금DC, 개인 IRP, 개인연금을 가지고 있고오늘 다룰 개인연금은 연금저축과 일반연금 2개로 구분하여 가입되어 있습니다. 개인이 가입한 연금 정보는 에서 조회가 가능합니다. 연금저축은 개인연금저축펀드로 세액공제를 받고 있지만 금융시장 불안정에의해 마이너스 수익률을 보이고 있어 중도 해지 예상금을 조회해 보았습니다.

연금저축펀드는 개인연금으로 장기적이고 연속적인 적립 효과와 절세 효과를 함께 진행하여 얻을 수 있는 효과적인 장기투자 상품입니다.

시장 반응

은행, 자산운용사, 보험사, 증권사가 격렬한 경쟁을 할 것입니다. 증권사들은 디폴트옵션 시행을 앞두고 시장 선점을 위해 경쟁하고 있습니다. 미래에셋증권은 퇴직연금MP 구독 서비스를 출시해 가입자들에게 운용 전문가가 글로벌 자산배분 포트폴리오를 주기적으로 제공하는 한편 로보어드바이저, 개인연금랩 등 연금 제품군 서비스를 통해 연금 가입자의 자산배분과 운용을 지원합니다. 미래에셋증권의 퇴직연금 적립금은 최근 21조6000억원을 넘어섰습니다.

삼성증권은 지난 5월 말 고용노동부가 발표한 디폴트옵션 현황 첫 공시에서 초저위험등급과 저위험 등급에서 3개월 수익률 1위를 차지했다. 가입자가 투자성향, 소득, 연령 등을 입력하면 이를 55개 유형으로 세분화해 각 유형에 맞는 펀드와 비중을 제시하는 퇴직연금 로보어드바이저 서비스 연금S톡을 개설했다.

하지만 말입니다, 미래에셋 IRP 가입단계에서 문제가 생겼습니다.

왜냐, 국민은행에서 가입확인서를 출력 하려고 하니 제가 해당사항이 안된다고 나오더군요 이유는 개인형 IRP 퇴직용 이 아닌 개인형 IRP 적립겸용 으로 가입이 되어 있어 출력이 안된다고 하더라고요. 둘의 차이가 뭐냐? 네, 저는 회사에 존속 되어 있는게 아닌 개인사업자 이기 때문에 적립겸용으로 가입이 되어 있었습니다.

대체로 적립금이 많을수록 그 분야에서 안정되는 회사구나라고 생각하시면 쉽습니다. 망할 우려가 적으니까요 보시면 KB국민은행 신한은행 하나은행 등 주요 은행들의 IRP 적립금이 가장 많고, 미래에셋증권 삼성증권 등 증권사들도 상위권에 분포하고 있습니다. 비록 지금은 주식시장이 넘 안좋지만. 작년까지만 해도 증시가 활황이어서 많은 분들이 IRP를 증권사에서 가입하시고 적극적으로 실적배당형 상품들에 투자하셔서 증권사의 점유율이 많이 올라왔어요.

특히 미래에셋증권에서 판매하는 펀드들의 실적이 괜찮아서. 상당히 상위권에 분포하고 있죠. KB국민은행과 신한은행이 IRP에서도 1,2위를 다투고 있는 각축입니다.

연금저축펀드 계약 정보와 예상 해지

세계 경제 시장의 불안정속에 연금저축으로 가입된 펀드들에도 빨간불이 들어오기 시작했다. 40대 수익률을 내던 펀드는 20로 반토막 나고 나머지 펀드들은 20 추락했다. 다행이게도 연금저축의 상품들은 수익률도 낮고. 하락률도 낮았다. 다행인 것인가.?? 납입 원금 9,866,696원 검증 금액 9,189,592원 개인 IRP와 개인연금 토털 700만 원을 맞추기 위해 수익률이 낮은 개인연금에는 매월 18만 원정도를 자동이체하고 있습니다.

주1 중도 해지 시 현실 수령하는 금액은 소득세 등으로 인해 적립금액이 달라질 수 있습니다. 주2- 연금상품 가입 시 납입 종료일(납입기간)을 설정하지 않은 경우, 만 60세까지 납입하는 것을 가정하였습니다.

퇴직연금 디폴트옵션, 상품에는 어떤것들이 있을까?

퇴직연금사업자는 고용노동부의 심의를 거치고 장관의 승인을 받은 상품들만 판매할 수 있습니다. 100% 원리금보장상품 100% 펀드(TDF, BF, SVF, SOC) 상품 원리금보장상품과 펀드상품을 혼합한 제품군 상품 본인이 가입되어 있는 퇴직연금 은행별로 디폴트 옵션 상품이 다르게 있습니다. 제가 가입되어 있는 국민은행의 경우 초 저 위험 ~고위험까지 7가지 선택이 가능합니다.

나의 연봉인상률과 적립된 퇴직금등을 잘 따져서 가입하면 될 것 같습니다. 이제 퇴직연금도 안정자산이라는 개념에서 투자의 한 부분으로 생각을 전환해야 할 것 같습니다.

미래에셋 IRP 이전신청 및 설명서

어플에서 전체메뉴 퇴직연금IRP IRP 이전신청 메뉴를 선택해 기존에 은행을 입력하고 신청 해주시면 됩니다.

자주 묻는 질문