연금 종류, 예금 채권펀드 VS 보험 수령액 비교 추천

연금 종류, 예금 채권채권펀드 VS 보험 수령액 비교 추천

지난 글을 통하여 연금저축펀드를 왜 들어야 하고, 연금저축펀드를 운용할 때 주의해야 할 점을 설명드린 바 있습니다. 오늘도 제 방식의 연금저축채권채권펀드 포트폴리오를 설명하려고 합니다. 보통 국채라고 한다면 미국채를 언급하는 경우가 많습니다. 국채에는 왜 투자해야 할까요? 몇 가지 이유가 있는데요. 대표적으로는 안정성입니다. 미국채권은 안정적인 투자 수단 중 하나입니다. 미국채권의 이자율은 낮지만, 미국 정부의 금융 건전성으로 인해 거의 위험 없이 원금을 보호할 수 있지요. 특히 요즘 같은 인플레로 인한 화폐가치판단 하락도 환위험이자율헤지 할 수 있습니다.

연금저축채권채권펀드 vs 연금저축보험

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능했던 상품이며, 저축보험은 보험사에서 가능했던 상품입니다. 안정적인 것을 추구한다면 보험상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시킨다면 연금저축펀드를 가입하고 있습니다. 그리고 많은 분들이 연금저축펀드를 택하고 있는 상황입니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만원 까지 해마다 세액공제가 가능했지만, 2023년 부터는 최대 600만원까지 세액공제가 가능하도록 변경되었습니다.

개인형 퇴직연금도 700만원에서 900만원까지 늘어났기 때문 전년대반면 추가로 200만원 세액공제가 가능하게 되었습니다.

ETF 투자할 경우

ETF에 투자하기를 계획하는 경우, 판매하는 ETF의 종류가 많은 증권사를 고르는 것이 중요합니다. 다행스럽게도 요즘 강력한 증권사들은 모두 ETF의 수가 다양합니다. 그리고 ETF 중에서도 많은 그들이 우상향을 신용하는 ETF가 있습니다. 이런 강력한 ETF 역시 보통은 증권사에서 제공하므로 ETF에 투자하는 경우 증권사에 관하여 크게 고려할 부분이 없습니다. 그래서 보통은 기존에 사용하던 주거래 증권사를 통하여 가입합니다.

같은 증권사 안에서 옛날 주식은 그대로 투자하면서 해마다 세금감면 받을 일부만 연금예금 계좌에 납입하고 ETF에 투자합니다. 이와 같이 하면 유일하게 하나 증권사에서 두 가지 투자 자산을 모두 관리하므로 복잡성이 없습니다.는 혜택이 있습니다.

가입방법

연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 처음 선택해야 합니다. 증권사를 선택하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 순서로 가입방법을 통하여 가입을 진행할 수 있습니다.

연금저축펀드를 추천하는 이유

연금저축은 2023년부터 세법이 개정되어 옛날 400만 원에서 600만 원으로 세금감면 한도가 늘어났습니다. 2023년 1월분부터 적용되어 연 600만 원을 납입한다면 연말정산 때 99만 원을 바로 환급받을 수 있습니다. 게다가 IRP까지 합친다면 연 148만 원의 세액공제받을 수 있습니다. 두 번째로는 IRP와 다르게 계좌에 넣어둔 돈을 100% 투자할 수 있습니다. 연금저축은 국민연금과 같은 공적연금이 아닌 개인이 따로 만드는 사적연금이기 때문 돈의 권리를 내가 가지고 있습니다.

그래서 연금저축에 모든 돈은 예금이나 펀드에 모두 활용할 수 있습니다. IRP의 경우는 퇴직금의 보호 목적이 크기 때문 정부에서는 70%까지만 투자를 제한하고 있어, 종잣돈 불리기에는 연금저축이 훨씬 더 좋습니다. 특히 연금저축펀드는 주식 투자가 가능합니다.

기타 참고사항

연금예금 상품라인업 보통은 수수료가 없거나 무시할 수 있을 정도로 미미합니다. 따라서 연금저축펀드의 수수료를 따지는 것은 큰 의미가 없습니다.고 봅니다. 그러나 연금예금 상품을 굴리다가 만 55세가 되어 나서 연금을 개시한 이후, 이전까지 매수한 ETF나 펀드를 모두 매도해야 하는 증권사와 영구히 투자할 수 있는 증권사는 구분하셔야 합니다. 만약 연금 개시 후 투자해 온 상품을 모두 정리해야 한다면, 연금예금 계좌에 들어있는 돈으로는 더 이상 복리 효과는 누릴 수 없기 때문입니다.