연금저축펀드 ISA 계좌 1달 후기

연금저축펀드 ISA 통장 1달 후기

연금저축에 대한 관심이 지속적으로 증가하고 있습니다. 시중 은행을 통해 연금저축신탁에 가입하여 노후 대비를 하시는 분들이 많이 있을 텐데요. 저도 5년 전에 은행에서 연금저축신탁 채권형 계좌를 개설했고 지금까지 납부하고 있었습니다. 최근 연금저축에 관련해서 조금 더 깊게 알게 되었고 수익률이 저조한 연금저축신탁보다는 연금저축펀드가 여러 가지 이유로 노후대비에 더 낫겠다는 판단이 들어 연금저축펀드에 가입하고 싶었는데 신탁과 펀드 모두 운영하기엔 부담도 되고 매년 세제혜택도 600만 원으로 제한되어 있어 연금저축신탁을 해지하려고 했습니다.

하지만 연금저축신탁을 해지할 경우 지금까지 받았던 세액감면 금액이 차감되어 손해가 예상되었고 이러지도 저러지도 못하는 상황이었습니다.

종합소득세 과세

연금저축펀드를 포함한 연금의 매년 수령액이 1,200만 원 이상인 경우 종합소득세 과세 대상에 포함되어 세금이 부과됩니다. 만일 근로소득이나 사업소득액이 있다면야 더욱 높은 세금이 부과되어 부담이 높아질 수 있습니다. 연금저축펀드 세액감면 조건 소득구분별 과세표준에 따라 세액감면 한도와 세율이 다르게 적용이 됩니다. 4,000만 원 이하의 종합소득액이 있거나 5,500만 원 이하의 근로소득만 있는 경우 세액감면 한도는 400만 원50세 이상 600만 원이며, 16.5의 세율이 적용됩니다.

4,000만 원 초과 1억 원 이하의 종합소득액이 있거나 5,500만 원 초과 1억 2,000만 원 이하의 근로소득만 있다면야 세액감면 한도는 400만 원 50세 이상 600만 원, 세율은 13.2가 적용됩니다.

연금저축펀드 과세이연?

연금저축펀드 계좌에서는 투자를 해서 수익을 얼마를 내든 세금을 내지 않습니다. 엄청난 혜택이다 우리나라는 국내 주식을 투자해서 얻은 소득에는 크게 과세를 하지 않지만, 등등 ETF에 투자해서 낸 소득에 대해서는 15.4의 세금을 매긴다. 국내 주식 종목으로만 구성된 ETF 외에 다른 ETF를 매수, 매도해서 수익을 제시하거나 분배금을 받는 경우 과표기준 가격 수익에 관련해서 15.4의 세금을 즉시 납부해야 하는데, 연금저축펀드 계좌에서는 이 세금을 걷어가지 않습니다.

투자를 하면서 복리효과를 누리기에 큰 도움이 됩니다. 15.4%의 세금을 원천징수당하는 경우와 면제되는 경우 10% 수익이 5번 연속된다면, 위 표처럼 큰 차이가 난다. 그래서 만 55세까지 장기적으로 투자를 하게 된다면 면세혜택은 엄청나게 좋은 혜택입니다.

이전용 계좌로 다른 업체 연금 가져오기

통장 개설을 마치셨다면 이전용 계좌로 다른 업체 연금 가져오기를 진행합니다. 미래에셋증권 APP 왼쪽 하단 메뉴에서 투자하기 연금 연금관리 타사연금 가져오기를 순차적으로 누릅니다. 이전 신청할 통장 정보를 입력하는 단계로 연금저축계좌를 고르고 은행명과 계좌번호를 입력합니다. 연금저축보험특약 여부에 관련해서 체크하셔서 아래 옵션을 선택하면 하단에 확인 버튼이 활성화됩니다. 이로서 절차는 모두 완료되었고 이전 신청한 은행에서 몇 시간 내로 확인 전화가 올 것입니다.

전화로 이전 신청한 사실 확인이 진행되고 최종적으로 동의하시면 며칠 내로 미래에셋증권 연금저축펀드 계좌로 지금까지 납부하셨던 금액이 이관될 것입니다.

연금수령 시 세금은?

연금저축펀드 계좌를 만 55세까지 유지하고 연금으로 수령하는 경우. 매년 1200만 원 한도로 수령하면월 100만 원 5.5의 연금소득세만 납부하면 됩니다. 만 70세 미만까지는 5.5, 7080세까지는 4.4, 80세 이상은 3.3로 세율도 점점 줄어든다. 월 100만 원보다. 더 많은 금액을 연금으로 수령한다면, 종합소득세 대상이 되는데 하지만 총소득에서 소득공제 금액을 제외한 과세표준에 따라 1545를 납부하게 됩니다.

기타소득세 16.5 분리과세로도 선택 할 있습니다. 16.5 분리과세로 이득을 보려면, 총 소득 소득공제 금액의 합이 4600만 원을 초과할 정도로 연금수령액이 많아야 하기 때문에연 400만 원 이상 보통의 돈이라면 종합소득세가 나아 보입니다. 저는 흔한 주린이로 공부를 하며 투자에 대한 내용을 기록하고 있습니다. 글에 잘못된 내용이 있다면야 알려주시면 감사하겠습니다.

자주 묻는 질문