개미와 베짱이 편 (feat 연금저축보험)

개미와 베짱이 편 (feat 연금저축보험)

대부분의 사람들이 은퇴 후의 안락한 삶을 위하여 젊은 시절에 노후 준비를 하고 있습니다. 노후 준비의 하나로 연금저축을 가입하고 운용하고 있지만, 노후 준비뿐만이 아니더라도 투자의 면에서 연금저축은 필요한 상품이기에 그 이유를 설명해보려 합니다. 아마 거의 모든 3층 연금체계가 어떤 것인지 알고 계시리라 생각됩니다. 1층은 국민연금, 2층은 퇴직연금, 3층은 개인연금으로 이루어져서 다층적인 노후를 보장하는 개념입니다. 일반적인 근로자들의 경우 기본적으로 2층 구조국민연금과 퇴직연금까지는 갖추어져 있는 경우가 대부분입니다.

근로소득자는 의무적으로 국민연금에 가입되고, 또한 정상적인 회사라면 퇴직금퇴직연금 제도를 운영하고 있기 때문이죠. 따라서, 대체로 1층, 2층까지는 동일하지만 마지막 3층 개인연금에 대한 부분에서는 개인별로 차이가 발생합니다.

연금저축의 필요성

지난번 포스팅에서도 말했지만, 경제적 자유를 위한 여정에서 첫 번째 단계는 절약과 저축을 통한 종잣돈 마련으로, 빠른 실거주 한 채를 장만하는 것입니다. 두 번째 단계는 연금저축으로 노후를 대비함과 함께 진행하여 올바른 투자습관을 들이는 것입니다. 이 부분이 오늘 말씀드릴 내용로 판단됩니다 세 번째 단계는 앞의 두 단계 이후 생겨나는 소득에 관하여 적극적인 투자를 통한 초과수익을 목적으로 하는 전략입니다. 보통 앞의 두 단계를 건너뛰고 바로 세 번째 단계적극적인 투자를 통해 성공한 후에 거꾸로 앞의 두 단계를 달성하겠다고 생각하시는 분들이 많습니다.

만약 성공한다면 많은 시간을 단축할 수 있다고 해서 많게들유혹되지만, 실제 성공률은 그렇게 높지 않습니다.

연금저축펀드란?

그럼 연금저축펀드가 뭘까요? 앞에서 설명했듯이 연금저축은 상품이라고 했습니다. 따라서 이 연금저축을 증권사에서 가입하면 연금저축펀드가 되는 것입니다. 이렇게 증권사에서 하게 되면 본인이 어떤 펀드로 돈을 운용할지 고를 수가 있습니다. 그래서 모든 고객들의 수익률이 달라지게 됩니다. 과거에 비해 최근에는 금리가 너무나도 낮습니다. 그래서 나의 노후를 장기적인 관점으로 봤을 때 시장의 흐름에 맡기는 식의 연금저축펀드를 많이 하는 추세라고 합니다.

존리 대표님이 이래서 추천을 하는듯합니다. 시장은 장기적으로 성장하게 되어있다는 논리죠. TIP

그리고 이전에 다른 상품으로 가입을 하셨더라도 연금 이전 제도가 있다고 해서 혹시나 바꾸시려고 해지하지 마시고 이전 방법을 알아보시면 됩니다.

연금저축의 절세 혜택세액공제, 과세이연, 연금소득세

연금예금 세액공제는 연 소득에 따라 공제한도와 공제율이 조금 차이는 있습니다. 투자를 생각하고 계신 분들이라면 예금 혹은 주식 등등 여러 가지 방법으로 년간 400만 원 이상은 저축하시리라 생각합니다. 따라서 연소득 5,500만 원 이하이신 분들은 무조건적으로 400만 원을 연금저축에 저축하기를 추천합니다. 또한, 연소득액이 1억 2천만 원 이상이신 분들의 경우 공제한도가 300만 원으로 축소되고, 공제율도 13.2%로 적어지지만, 이 정도 연봉되시는 분들의 경우 연 300만 원이 대세에 큰 영향을 주지 않을 것으로 생각되기 때문에 그냥 연금예금 넣으시기 바랍니다.

연금저축은 매월 일정하게 분할 납입해도 되고, 돈이 있을 때 자기만의 방식으로 납입해도 됩니다. 연말, 연초에 함께 진행하여 납입해도 됩니다. 또한 소득액이 없어져 납입이 어려울 경우 납입하지 않을 수 있습니다.

심리 싸움에서 유리한 고지에 설 수 있다

앞에서 언급했던 것과 같이 결국에는 높은 수익을 목적으로 하는 투자를 해야 할 시점이 오는데, 실거주 1채와 개인연금이 세팅된 상태에서는 정신력으로 유리한 고지에서 전투에 임할 수 있습니다. 주식이든 부동산이든 결국에는 우상향 하는 자산이라는 믿음으로 어떤 투자 위기가 와도 버텨낼 수 있는 심리적 저지선이 됩니다. 여차해서 모든 투자금을 날리더라도 내가 살집 한 채와 노후에 일반적인 수입은 보장된다는 생각이 있다면야 오히려 거꾸로 위험한 투자에서도 성공하게 됩니다.

필사즉생 필생즉사 예를 들어 이번 코로나 시기 초기에 주식시장이 폭락했을 때, 아마 손절을 하신 분들도 많이 계셨으리라 생각합니다. 손절을 하게 되는 순간 모든 손실이 확정되어 버리기 때문에 꽤나 무서운 것인데도 불구하고, 겁 없이 손절을 반복하시는 분들이 많습니다.

자주 묻는 질문